Información de solvencia
Informe sobre la situación financiera y de solvencia
El artículo 51 de la Directiva 2009/138/CE obliga a toda entidad aseguradora europea a publicar, una vez al año, un informe sobre su situación financiera y de solvencia. El nuestro se presenta ante el Banco Central de Irlanda. Esta sección recoge 7 periodos de declaración consecutivos, con la plantilla de información cuantitativa de la que procede cada cifra: cifras presentadas hasta 2024 y cifras provisionales de gestión para 2025, cuyo informe aún no se ha publicado. Todos los informes presentados, de 2019 a 2024, pueden descargarse completos.
Acantilados de Moher, Co. Clare · Holger Uwe Schmitt, CC BY-SA 4.0
Situación a 31 de diciembre de 2025
Las cuatro cifras que importan
Todos los importes en miles de GBP, con criterios de valoración de Solvencia II. Para el periodo 2024, el consejo fijó un objetivo de ratio de cobertura del SCR del 163%, por encima de un umbral de tolerancia permanente del 110%.
£16.9m
Fondos propios admisibles para cubrir el SCR
S.23.01.01 R0540 — todo Tier 1 no restringido
£9.73m
Capital de Solvencia Obligatorio
Fórmula estándar, S.25.01.21 R0220
173.16%
Ratio de fondos propios sobre el SCR
S.23.01.01 R0620
503.65%
Ratio de fondos propios sobre el MCR
S.23.01.01 R0640
2025 aún no se ha presentado
Cifras de gestión de un periodo de declaración cuyo Informe sobre la situación financiera y de solvencia aún no se ha publicado. Se elaboran con la misma base de Solvencia II que los años presentados y están sujetas a auditoría y a la presentación ante el Banco Central de Irlanda. El periodo más reciente con informe sobre la situación financiera y de solvencia publicado es 2024, y todas las cifras de 2024 y de años anteriores que figuran en esta página se reproducen de esa presentación o de una anterior: cada uno de esos informes está enlazado más abajo. El periodo provisional se muestra hueco en el gráfico de líneas y rayado en las barras.
Registro de 7 periodos
Ratio de cobertura y capital, 2019 a 2025
Los fondos propios han aumentado en cada uno de estos 7 periodos. La cobertura fue más débil en 2023, con un 139%, no porque el capital cayera, sino porque el capital obligatorio subió más rápido: riesgo de suscripción sobre una cartera mayor. Se recuperó hasta el 163% en 2024, cuando la exigencia volvió a bajar y el beneficio retenido siguió acumulándose.
Según lo presentado
Fondos propios, capital obligatorio y cobertura
Miles de GBP. Cada fila es un ejercicio declarado; seleccione un año para leer el informe completo.
| Ejercicio | Modalidad | Fondos propios admisibles | SCR | MCR | Cobertura del SCR | Cobertura del MCR |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2025 | Provisional | £16,857k | £9,735k | £3,317k | 173.16% | 503.65% |
| 2024 | Filed | £16,207k | £9,956k | £3,317k | 162.80% | 484.20% |
| 2023 | Filed | £15,332k | £11,003k | £3,495k | 139.35% | 433.87% |
| 2022 | Filed | £14,877k | £8,511k | £3,548k | 174.79% | 415.03% |
| 2021 | Filed | £14,800k | £8,241k | £3,109k | 179.59% | 471.65% |
| 2020 | Filed | £14,706k | £8,622k | £3,338k | 170.56% | 436.44% |
| 2019 | Filed | £14,575k | £8,177k | £3,187k | 178.24% | 453.32% |
Fórmula estándar, 2025
De dónde viene el capital obligatorio
El Capital de Solvencia Obligatorio se construye módulo a módulo y después se reduce por el beneficio de diversificación que resulta de mantener juntos riesgos no correlacionados.
Riesgo de mercado
£2.21m
Tipo de interés, divisa y concentración en la cartera de depósitos
Riesgo de impago de la contraparte
£621k
Importes recuperables del reaseguro y contrapartes bancarias
Riesgo de suscripción de no vida
£8.56m
Riesgo de prima, de reserva y de catástrofe en crédito y caución
Riesgo de suscripción de vida
—
No aplicable — entidad de no vida
Riesgo de suscripción de salud
—
No aplicable
Riesgo de activos intangibles
—
No se reconocen activos intangibles
Beneficio de diversificación
−£1.71m
Efecto de correlación entre módulos de riesgo
Del SCR básico al SCR, 2025
| Componente | Importe |
|---|---|
| Capital de Solvencia Obligatorio básico | £9,686k |
| Riesgo operacional | £49k |
| Capacidad de absorción de pérdidas de los impuestos diferidos | £0k |
| Exigencias de capital adicionales ya impuestas | £0k |
| Capital de Solvencia Obligatorio | £9,735k |
El Banco Central de Irlanda no ha fijado ningún recargo de capital y no se utilizan parámetros específicos de la entidad. La capacidad de absorción de pérdidas de las provisiones técnicas y de los impuestos diferidos no aporta nada, lo que es consecuencia de lo simple que es el balance.
Estructura del informe
Qué cubre el informe
El informe sigue una estructura prescrita. Estos son los cinco capítulos y para qué sirve cada uno.
A. Actividad y resultados
Qué suscribe la sociedad, dónde está localizado el riesgo y cuál fue el resultado de suscripción y de inversión del ejercicio.
- Una única línea de negocio de Solvencia II: seguro de crédito y caución y reaseguro proporcional.
- El riesgo se localiza predominantemente en el Reino Unido; no se suscribe nada fuera del EEE y del Reino Unido.
- El rendimiento de la inversión procede de los intereses de depósitos bancarios a corto plazo, no de la exposición al mercado.
- El capital mínimo obligatorio lo determina el suelo absoluto en euros de la clase, no el cálculo lineal.
- Los resultados de explotación han sido positivos y los beneficios se han retenido en lugar de distribuirse.
B. Sistema de gobernanza
El consejo, sus comités, las cuatro funciones clave y cómo se evalúa la idoneidad y honorabilidad.
- Un consejo de administración que incluye consejeros no ejecutivos, con un presidente nombrado.
- Gestión de riesgos, Actuarial, Cumplimiento y Auditoría Interna operan como las cuatro funciones clave.
- La idoneidad y honorabilidad se evalúan en el nombramiento y anualmente después, conforme a los estándares del Banco Central.
- La autoevaluación de riesgos y solvencia se revisa y aprueba por el consejo cada año.
C. Perfil de riesgo
Los riesgos relevantes, cómo se miden y los estreses que se les aplican.
- El riesgo de suscripción de la cartera de crédito y caución es el módulo individual más grande.
- El riesgo de mercado procede casi por completo de la cartera de depósitos y de la divisa, ya que la empresa declara en libras esterlinas.
- El riesgo de impago de la contraparte se limita a los importes recuperables del reaseguro y a los depósitos bancarios.
- No se aplican el ajuste por casamiento, el ajuste por volatilidad ni ninguna medida transitoria.
D. Valoración a efectos de solvencia
Cómo se valoran los activos, las provisiones técnicas y los demás pasivos a efectos de Solvencia II frente a la normativa contable local.
- El balance es lo bastante simple para que la valoración de Solvencia II no requiera modelos a medida.
- Las provisiones técnicas comprenden una mejor estimación más un margen de riesgo, descontados con la curva prescrita.
- Los depósitos se registran por los importes recuperables; no se mantienen acciones, bonos ni activos estructurados.
- El impuesto diferido se reconoce sobre la diferencia entre la valoración contable (GAAP) y la de solvencia.
E. Gestión del capital
Los fondos propios, su clasificación por niveles y el cumplimiento del SCR y del MCR a lo largo del año.
- Los fondos propios son casi en su totalidad Tier 1 no restringido —capital social ordinario y la reserva de conciliación— con una pequeña partida de Tier 3 por el activo neto por impuestos diferidos.
- El Capital de Solvencia Obligatorio se calcula con la fórmula estándar, sin parámetros específicos de la entidad y sin simplificaciones.
- El consejo fija cada año un objetivo de cobertura del SCR y mantiene por debajo un suelo de tolerancia del 110%.
- No hubo ningún periodo de incumplimiento del SCR ni del MCR durante el periodo de declaración.
Descargar
Los documentos que respaldan estas cifras
Todos los informes que respaldan esta sección, alojados aquí íntegros. Nuestra propia presentación de 2024 figura junto a la divulgación anual del Banco Central de Irlanda, que expone las mismas plantillas cuantitativas para cada entidad que autoriza —la nuestra incluida—, de modo que las cifras de esta página pueden comprobarse contra el mercado en lugar de tomarse por buenas. Todas las presentaciones de 2019 a 2024 se relacionan debajo.
Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2024
FDI Insurance DAC
El informe completo que exige el artículo 51 de la Directiva 2009/138/CE: actividad y resultados, sistema de gobernanza, perfil de riesgo, valoración a efectos de solvencia y gestión del capital, con las plantillas de información cuantitativa que respaldan cada cifra.
Importes en libras esterlinas, la moneda de presentación de la compañía. Publicado por FDI Insurance d.a.c., publicado a través del Banco Central de Irlanda.
Download PDF51 pages · 703 KBDivulgación pública de Solvencia II 2024
Todas las entidades de Solvencia II autorizadas en Irlanda
La publicación anual del Banco Central con las cifras de cada entidad extraídas de las plantillas de información cuantitativa —balance, primas y siniestros, provisiones técnicas, fondos propios, SCR y MCR— para todas las entidades individuales que autoriza. FDI Insurance DAC aparece en cada tabla junto al resto del mercado.
Importes en miles de euros, convertidos al tipo del BCE de la fecha de referencia, a partir de datos a 1 de octubre de 2025. Publicado por Banco Central de Irlanda.
Download PDF47 pages · 1.3 MBTodos los periodos presentados
- 2024Informe sobre la situación financiera y de solvencia51 pp · 703 KB
- 2023Informe sobre la situación financiera y de solvencia50 pp · 704 KB
- 2022Informe sobre la situación financiera y de solvencia50 pp · 614 KB
- 2021Informe sobre la situación financiera y de solvencia50 pp · 652 KB
- 2020Informe sobre la situación financiera y de solvencia49 pp · 666 KB
- 2019Informe sobre la situación financiera y de solvencia47 pp · 635 KB
Cada archivo es el informe tal como se publicó, en libras esterlinas. El propio objetivo de cobertura del consejo cambió a lo largo del periodo —125% de 2019 a 2022, 139% para 2023 and 163% para 2024—, así que un objetivo citado en la página de un año pertenece a ese año y no a la serie.
Fuentes primarias
Las propias presentaciones
FDI Insurance d.a.c. publica sus informes a través del Banco Central de Irlanda. Nada de esta sección es una interpretación: es la cifra presentada, con la referencia de su plantilla.
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2024 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Divulgación pública de Solvencia II 2024 — todas las entidades irlandesasBanco Central de Irlanda — hosted here
- Registro de entidades de seguros de no vida autorizadas, extracción de 1 de septiembre de 2026Banco Central de Irlanda — hosted here
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2023 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2022 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2021 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2020 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Informe sobre la situación financiera y de solvencia 2019 — FDI Insurance DACBanco Central de Irlanda — hosted here
- Registro del identificador de entidad jurídica — 6354004DCXXTSLKWUZ20LEI Ireland
- Seguros y reaseguros — registro de divulgaciones de Solvencia IIBanco Central de Irlanda
- Registro de entidades autorizadas — nuestra inscripción, referencia C33629Banco Central de Irlanda
- Registro administrativo de entidades aseguradoras: busque el nombre de la compañía o la clave L1617Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)
- CORE — nuestro expediente societario, número de registro 344028Oficina de Registro de Sociedades